美国数字贷款平台Blend转战金融科技市场

Blend于2012年成立,目前已与富国银行Wells Fargo和美国合众银行U.S.Bank等美国大型银行签约,同时也签约了美国各地一些规模较小、相对传统的金融机构。

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online platform

现在,它将目光投向初创企业和金融科技市场,为一些小规模但势头猛的数字银行提供贷款和银行服务。

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fintech market

Blend几个月前刚上市,就开始销售致力于为贷款提供者和借贷方简化按揭贷款申请流程的软件。

Blend主要通过两种方式扩大产品组合。第一,产品可深度参与购房过程,为申请人提供寻找房屋保险、产权保险甚至匹配房地产代理的方式,作为其抵押贷款申请流程的一部分。

第二,从新套餐里延伸业务,通过提供存款账户、信用卡以及个人资产、房屋净值和汽车贷款等其他贷款产品的支持,客户可享受超出原有抵押贷款的限额。Blend创始人尼玛·加姆萨里Nima Ghamsari表示,公司会为客户提供一个“一站式”服务平台。

“虽然这些产品的运作步骤相同,但这些机构的产品线截然不同,组织结构相对独立以及技术堆栈,”加姆萨里称,“过去四年间,我们把自己的平台一体化,客户可以通过公司旗下所有产品与金融机构合作。”

Blend的客户银行套餐consumer banking suite通过了解你的客户(KYC),反洗钱(AML)验证,以及身份、收入和就业验证等发放抵押贷款所需的组件,可以加快银行、信用卡和贷款产品的入录和申请流程。Blend还推出Blend Builder插件,客户可在里面定制组件。

开发新的客户群体

就银行而言,新产品可以把抵押贷款发放系统与核心银行服务和其他记录系统相连,从而前端实现用户体验顺畅,后端简化管理结构。

金融科技公司而言,Blend平台可用于加速开发新产品和新服务,缩短开发周期,加快上市时间。Blend没有正大光明地向金融科技公司营销抵押贷款产品和银行套件,但它的产品已经吸引了一些初创企业和老牌金融科技公司。

“很显然,这些组件对现有的金融服务公司用处很大,”加姆萨里表示,“不过,越来越多的金融科技公司希望出现一个真正便捷的平台帮助他们快速启动和运行,而不是自己构建所有东西。”

美国房地产线上交易平台OpenDoor和美国最大房地产网站Zillow都是房地产科技proptech的客户。此外还有一些过去一年间筹集大笔资金发展迅猛的初创公司,包括房产交易服务商Homeward(3.71亿美元)、美国房产中介服务平台Reali(2.5亿美元)、数字抵押借贷平台Accept(9000万美元)、3D智能产品销售公司Bilt(6000万美元)和抵押贷款平台UpEquity(5000万美元)。

鉴于Blend的背景,这些公司大多专注于发放抵押贷款。比如,UpEquity在前端app应用和后端数据收集都很依赖Blend组件,它可以代表借款人提供房屋的现金报价,缩短完成抵押贷款所需时间。

UpEquity首席执行官蒂姆·赫尔曼Tim Herman表示,“Blend给我们提供了顺畅的用户体验和前端设备,而我们则为客户提供开箱即用的服务。”他补充道,Blend在构建资产和收入验证软件方面做得很好,这些软件帮助Equity决策和承保。

也就是说,金融科技公司不一定非得进入抵押贷款领域才能使用Blend的技术,尤其是它旗下的个人银行和信用卡产品。例如,Bilt为租客提供了一个会员方案,即通过信用卡支付租金来赚取奖励。Bilt最初采用就是Blend的信用卡app。

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personal banking

Bilt创始人Ankur Jain解释道,为了处理全美数百万套公寓的租金支付,Bilt必须开发会员方案和建立支付平台。

“所有信息必须重新整合,发送至信用机构进行筛选或身份验证,这项任务艰巨,”Jain称,“与Blend进行信用卡app合作,可以快速跟踪这一过程并启动和运行,大大方便了我们。”

Blend没有自比银行产业中的即服务型初创公司,但它旗下产品的涉及了即服务型初创公司的部分业务,特别是服务于以抵押贷款或贷款为重点的初创公司。

Blend已成功与银行和抵押贷款机构签订了产品协议。在其第二季度收益报告中,Blend声称,按管理资产划分,美国排名前100的金融服务公司和非银行抵押贷款公司,分别有32和28家公司成为Blend的客户。

那么,为什么要把目光投向初创公司呢?原因有三。

其一,市场前景广阔。风险投资数据公司CB Insights报告称,仅在第三季度,投资者就向金融科技初创公司投入了313亿美元。今年,金融科技公司的融资额已经翻了一番。甚至短期内,没有任何迹象表明投资者会撤出私人市场。

其二,金融科技市场将为金融服务业带来大幅增长。Blend扩展业务的方式之一是进入金融科技初创公司的底层。加姆萨里指出,即便Blend目前服务的金融科技公司失败了九成,但余下的一成也可能占公司业务的主体地位。

加姆萨里表示,“肯定会有金融科技公司倒闭。”但他还补充,“我认为聪明的做法是投资多个领域的市场和进行产品细分,否则公司会流失一部分客户。”

其三,随着银行、贷款和支付日益数字化,我们可以看到不同服务提供商对服务类型进行整合融合。虽然新兴银行目前可以提供银行卡和借记卡,但长此以往,它们可能会推出信用卡和借贷产品。反之,在线抵押贷款提供商未来可能会添加银行或数字钱包组件。

“我们的目标是成为整个行业的平台,”加姆萨里称,“10年后,这个行业的面貌将焕然一新。”

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