金融科技公司助零售商推出金融服务

美国最大的两家零售商沃尔玛和沃尔格林最近宣布,他们将推出金融服务,这是合乎当下的。新冠疫情导致消费者行为转变,他们更倾向于非接触式交易和办理数字银行业务。据估计,美国有四分之一的成年人未办理银行卡或存款不足,从而产生了办理金融服务的需求。

2021111810213179

新冠疫情迫使传统零售银行重新思考其业务模式,继而推出金融服务,这完全不同于将成功的零售模式应用于银行,而是需要做到有效又安全,具有很大的挑战性,同时也是金融科技行业介入其中的一个突破点。

越来越多的零售商推出金融服务,且与金融科技行业共同合作设计、推广和保障金融产品。建设基础设施和提供一流的网络安全服务成为了工作的核心。零售商吸引、获取和留住客户的最佳方式是快速推广并专注提供安全服务,这也是适应当前环境的一种方式。

 助零售商迎头赶

 美国信托机构Prime Trust表示,越来越多的零售商要求提供指导或特定的小部件,还想了解金融科技企业如何为客户提供更有趣的产品,并确保产品的安全性。

从澳大利亚金融企业NFT到公共区块链平台以太坊Ethereum,最新的科技流行语总在变化,但核心问题依然存在。每一次关于新货币的交谈都代表着一个机遇,这能让潜在客户了解fintech运作系统和fintech公司的帮助方式,以及解释区块链的运作方式。

随着零售商银行业务不断扩大规模,他们定位产品、保证产品安全、销售产品的需求就更加强烈。

有些零售商希望进入金融服务业,就需要快速进入市场,特别是那些未曾向客户提供金融或信贷服务的企业。零售商需要先专注小型服务,深入了解客户需求,并从中获得丰富的经验。零售商越早能够在市场上站稳脚跟,并赢得市场份额,就会在扩大规模之际占据足够大的优势。

例如,一个零售商想从一个支付平台入手,需要先让用户创建账号和充值,并允许他们进行平台交易(甚至购买一些加密软件)。此外,用户需要与零售商共同创建托管账户,遵守身份审核规定,绑定借记卡,处理资金往来。如果用户想要加密的话,fintech初创公司可以获取资产流动性,加密授权,这有助于提高零售商的基础水平和扩大规模。

金融科技企业对零售商进行培训时,会帮助他们了解市场行情,精准地定位公司。反过来,零售商提高用户配置水平、深化市场意识,并推动即插即用小工具和应用程序接口(API)的创建,以便在业务扩展时提供给客户。

借助服务推广

如果说公司成立初期是设计和改良产品以满足市场的即时需求,那么下一阶段便是扩展该服务以满足更多现有客户的需求,并引入新服务以满足潜在客户的需求。然而,零售商无法完成所有事情,需要寻找战略合作伙伴,并将合作双方的收益考虑在内。

零售商扩大规模并非易事,甚至比前期发展更加艰难,因为有目的的增长成为了公司的目标。他们首先需要了解销售产品的整个运作系统,了解建立大规模体系的需求,清楚这类基础设施比以往任何时候都更容易建立。

零售商在扩大规模时,很可能会因为没有找出问题并设计解决方案而失去竞争优势。托管权就是一个很好的例子。构建一个成功的托管解决方案可能要花费数百万美元。它需要安全、私钥管理、特定资产合规性以及管理和存储法定货币、证券和加密货币方面的专业知识。零售商可以借助可信度高的API或基于小部件的基础设施构建金融解决方案,以更快地将产品推向市场,这让零售商能够专注于增长,而不是构建和管理服务。

然而,基础设施只是规模的一部分,另一个是保证客户的良好体验。新冠病毒加速了传统银行业务的转变,强调了客户的体验感。在疫情流行期间,fintech的日平均下载量增加了12%,客户对速度、透明度和准确性的要求越来越高。与此同时,失败交易增加了7%。零售商如果没有构建合适的基础设施,就可能会给客户带来负面体验。

零售商需要明确目标,并选择正确的解决方案来实现这些目标。在零售业中,普通人通常更喜欢一站式商店,金融行业中也如出一辙。零售商推销商品的方式有很多,同样地,他们可以与金融科技公司合作以提供多样的创新产品。

 保证网络安全

以前,网络安全是一个很被看好的项目,如今也一样。fintech中任何旨在吸引新客户和留住现有客户的公司都必须了解网络安全,零售行业中也是如此。

新冠病毒改变了网络安全模式。远程工作做得最全面、最成功的公司已经采用了所谓的“零信任体系结构”,这种方式以关注用户及其交互的资产和资源为重点,而不是着眼于静态、基于外围的安全性。不管一个公司的产品经理是在星巴克、哥斯达黎加的海滩还是在办公室工作,都应该确保网络的安全性。

不管是金融科技企业还是零售业,客户都希望公司运营方式能满足或超过他们的要求。要做到这一点,一种方法是根据公认的信息管理安全标准(如ISO/IEC 27001:2013)进行认证。本标准详细说明了建立、实施、维护和持续改进其信息安全管理系统的要求。对于金融科技公司来说,遵守这一标准就相当于强调,即公司的信息和数字资产是安全的。

就保证网络安全而言,一方面需要维护数字安全,另一方面是确保企业了解美国证券交易委员会(SEC)、美国货币监理署(OCC)、美国联邦储备银行(FRB)、美国司法部等机构的最新法规。深入学习管理知识是吸引新客户的先决条件。例如,金融科技公司和银行一样,需要遵守反洗钱(AML)条例。fintechs还要遵守银行保密法(BSA)的要求,如反洗钱条例或客户识别计划(CIP),不然就会降低客户对公司执行能力的信心。

如今,零售商不断扩大银行业务规模,需要金融科技企业来帮助他们定位产品、保证产品安全并向用户销售。

 

声明:本站原创文章文字版权归前途科技所有,转载务必注明作者和出处;本站转载文章仅仅代表原作者观点,不代表前途科技立场,图文版权归原作者所有。如有侵权,请联系我们删除。

已有 0 条评论