您从未听说过的 5 个最有用的商业信用评分

您从未听说过的 5 个最有用的商业信用评分

Equifax、Experian 和 Dun & Bradstreet 通常被认为是“三大”商业信用报告机构。但他们并不是唯一的商业信用评分提供者。

这里有五个鲜为人知但至关重要的信用评分,您应该知道。

  1. FICO SBSS 信用评分

三巨头之外的一种常见商业信用评分贷方是 FICO 小型企业评分服务 (SBSS) 评分。

顾名思义,此信用评分侧重于小型企业,贷方在考虑小型企业定期贷款、信贷额度和 SBA 商业贷款时使用最高 350,000 美元。

确定 FICO SBSS 信用评分的主要因素是付款历史,其中借款人按时付款的记录越强,他们的分数就应该越高。分数越高,他们对贷方的风险就越低。

根据 SBA 7(a) 指南,FICO SBSS 分数范围从 0 到 300,其中 140 是批准 SBA 贷款申请所需的最低分数。

但是,SBA 通常需要至少 160 分才能认真考虑。他们还指出,许多主要贷方更喜欢高于 160 的分数,180 是理想的最低分数。

对于计划寻求资金的小企业主,他们需要密切关注自己的 FICO SBSS 信用评分,并确保其绝对最低值为 140。

  1. 全球数据库信用评分

Global Database 提供一整套“公司情报”产品和数据解决方案。虽然它最初专注于销售和财务报告,但现在它提供强大的商业信用报告,可以分析多种因素,例如:

  • 支付历史
  • B2B客户支付体验
  • 未偿贷款
  • 收入和资产
  • 法庭判决书
  • 税收留置权(适用时)
  • 整体信誉

截至2023年初,全球数据库拥有190多个国家4亿多家企业的商业信用报告,综合性强。

类似于 Dun & Bradstreet PAYDEX 分数,分数范围从 1 到 100。分数越高表示风险越低,反之亦然。为了进一步简化贷方的工作,全球数据库商业信用评分使用“红绿灯”系统进行了颜色编码。

低风险借款人接近 100 的高分用绿色阴影表示,中等风险借款人的中分大约 50 用黄色阴影表示,高风险借款人接近 1 的低分用红色阴影表示.

  1. Creditsafe 信用评分

Creditsafe 商业信用评分涉及四个关键领域:

  • 企业明年破产的可能性
  • 贷款人可以放心地向借款人提供多少信贷
  • 借款人按时还款的可能性有多大
  • 如果发生任何可能影响借款人支付能力的变化

用他们自己的话说,“Creditsafe 信用评分是一种统计支持模型,使用经证明在企业失败时会产生影响的关键数据变量。这些变量包括财务、贸易支付、人口统计、行业、法律文件、集团结构、业务规模等等。”

就像全球数据库一样,CreditSafe 使用简单的 0 到 100 商业信用评分范围来确定潜在借款人的风险级别。

分数越高,借款人违约或破产的可能性越小,而分数越低,他们违约或破产的可能性越大。 Creditsafe 还使用颜色编码系统,其中绿色表示低风险,黄色表示中度风险,红色表示高风险。

  1. LexisNexis 小企业信用评分

该信用评分专门针对中小型企业,提供超过 3000 万家美国公司的信息。它从惊人的 10,000 多个数据源中提取信息,帮助贷方准确评估借款人的资历和风险水平,以确定财务资格。

由于 LexisNexis 超越了传统数据源,它能够有效地评估许多其他信用报告机构无法评估的 SMB。

因此,即使是可用信息最少的“薄文件和无文件”企业,通常也可以通过评估来确定其信誉和违约风险。

与我们到目前为止提到的其他使用较小评分范围的商业信用评分不同,LexisNexis 小企业信用评分略有不同,范围为 501 至 900。

越接近900,借款人风险越低,越接近501,风险越高。 LexisNexis 还能够有效地将底部 40% 的 SMB 划分为所谓的“不良”,这会构成很高的违约威胁。

  1. Ansonia 信用风险评分

我们的最终报告机构 Ansonia 根据他们提供信用评分的企业进行全面调查。

它涵盖了从小型夫妻店到大型财富 500 强公司的所有内容。 Ansonia 的主要卖点是它提供易于阅读的定制报告,其中包含其他报告公司无法以可承受的价格提供的独特信息。

截至 2023 年初,Ansonia 拥有一个全球数据库,可监控来自 140 个行业的超过 700 万家企业的多达 2500 万个账户活动,交易账户超过 7000 亿美元。

这反过来又使他们能够持续生成大量准确的数据,以有效评估无数企业的信誉和整体轨迹。

至于 Ansonia 的信用风险评分,它的运作方式与许多其他评分范围在 0 到 100 之间的评分相同。 70 或更高的值通常表示借款人的风险较低,而 69 或以下的值则表示风险级别较高。

请注意,Ansonia 还提供信用评级,确定公司的平均每月采购量和大致的付款天数,从而描绘出更详细的画面。

包起来

同样,Equifax、Experian 和 Dun & Bradstreet 的商业信用评分是贷方最常用的。但它们绝不是唯一的选择。正如我们刚刚了解到的,您还应该了解其他几家商业信用报告机构。

从贷方的角度来看,获得这些商业信用评分可以帮助他们有效地评估潜在借款人的安全程度以及提供多少资金。

从借款人的角度来看,这些分数可以帮助他们了解自己的信用度,以及他们是否需要采取措施来提高商业信用。

信息来源: FinSMEs </a

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