挑战者银行集体成为消费者金融服务领域不可忽视的力量，今天北欧地区的主要参与者之一 – Lunar – 正在宣布增长资金以及两项新服务，以继续填补其为用户提供一站式超级应用的雄心。
这家初创公司已经筹集了 7000 万欧元（按今天的汇率计算为 7700 万美元），据我了解该公司的一位知情人士，其投后估值为 20 亿美元。除了这一消息，它还为其中小型企业客户推出了一个加密交易平台和 B2B 支付。
新服务加入了为其用户提供的越来越多的产品列表。 Lunar 拥有完整的银行牌照（将其与在其他银行的轨道上运营的许多其他新银行区分开来），并提供支票和存款账户；贷款和其他信贷服务，例如先买后付；面向消费者的股票、基金和ETF投资；加上中小企业的商业账户、贷款和财务管理。
最新的投资是该公司 D 系列的扩展，该系列于去年 7 月首次完成 2.1 亿欧元。该轮融资由 Heartland 领投，Kinnevik、腾讯和 IDC Ventures 也参与其中，目前已完成 2.8 亿欧元的融资。这个最新的部分有以前的支持者（Lunar 没有拼出名字），但也许更值得注意的是（对不起 VC），它也有一个超级明星：Will Ferrell，他正在为这家初创公司的营销活动担任主角，是介入交易。
为什么会费雷尔？ Lunar 的创始人兼首席执行官 Ken Villum Klausen 表示，这位喜剧演员在北欧很有影响力，不仅因为他在《欧洲电视网》电影中大放异彩，或者他娶了一位瑞典女人，还因为他的喜剧和生活气质似乎与北欧流行文化和 Lunar 所针对的广泛人口群体很好地结合在一起。这是一种随机的代言，它本身就变得很幽默，正是你与费雷尔在他不那么注重营销的追求中联想到的那种工具。
Lunar 仍处于滚动融资过程的中间阶段。据我了解，它已经在提高其 E 系列，预计将在今年 5 月以更高的估值结束。
它现在总共筹集了 3.45 亿欧元，其他过去的投资者包括 Seed Capital、Greyhound Capital、Socii Capital 和 Chr。奥古斯丁法布里克。
Lunar 融资步伐快的一个原因是它发展迅速，而且它想趁热打铁。当它筹集到 D 系列的第一部分时，它有 325,000 名客户。这个数字现在已经增长到 500,000，足迹遍布丹麦（其总部位于哥本哈根）、瑞典和挪威。该计划是加倍提供更多服务于北欧的服务，其中包括在芬兰推出，然后再扩展到欧洲和更远地区的更多市场。
加密交易产品强调了该公司如何更广泛地实施其扩张战略：Villum Klausen 指出，当 Lunar 在北欧推出时，将其定位为“挑战者”银行已经是一场艰苦的战斗，因为北欧的基本银行业务已经在全球范围内遥遥领先，大约 95% 的消费者在推出时已经在使用现有企业提供的数字银行服务。相反，涉足并成为该地区的新银行也不是那么容易，因为要提供任何需要与现有基础设施和基于 ID 号码的特定方法深度集成的服务，他说。这已被证明是潜在竞争对手进入市场的高门槛。
“这意味着，如果我们能够成为北欧的挑战者银行，我们就可以在任何地方取得成功，”他笑着告诉我。
但是，虽然这似乎预示着 Lunar 肯定有超越其北欧海岸的雄心（具有与之相匹配的名称和平流层协会），但该创业公司实际上仍专注于构建服务，以找出现有企业仍未提供的服务，将这些服务构建到 Lunar 平台中，尤其是因为，他指出，北欧消费者和企业不仅在欧洲，而且在他们获得的增值服务、交易资金方面都是世界上最赚钱的以此类推。
一个恰当的例子：他告诉我，目前 Lunar 的账面上有大约 13 亿欧元的存款，它正在用这些存款来运行其贷款产品，而不是偿还债务。他说，其贷款产品目前是 Lunar 最高的收入来源。
Villum Klausen 告诉我，在这种情况下，加密货币交易在北欧占据了一个有趣的位置。一方面，它非常受欢迎，在地区排名中前 20 名左右最受欢迎的应用程序中有 10 个是支持加密交易的应用程序。但另一方面，这个过程有些受阻：人们可以在这些应用程序上购买货币和交易货币，但如果他们想要取出钱（例如，兑现成法定货币），他们目前无法以当地货币进行.
“交易将被拒绝，因为北欧银行不想与国际加密平台进行交易，”他指出。其原因是您所期望的：目前，没有法规可以跟踪这些交易以确定资金的来源或去向，也没有办法确保银行免受欺诈或其他非法活动的影响在那些交易中。
这为 Lunar 提供了一个承担风险的机会：将人们带到平台进行交易，并让他们用 Lunar 本身兑现，从与交易相关的交易所或服务费中赚钱。 （我认为它已经计算过，首先通过提供该服务、无法规或其他规则来弥补它所承担的任何风险。）
在发布时，用户将能够交易和兑现比特币、以太坊、Cardano、Polkadot 和 Doge。
与加密货币的发布一样，Villum Klausen 认为，在一个只有 2700 万人的总可寻址市场中提供服务的复杂性对于大多数参与者来说太小了，即使它被证明是一个构建的好地方更大的业务并为 Lunar 作为一个非常区域性的参与者带来丰厚的回报。 （这也是 Klarna 采取的早期方法，看看今天的情况。）
“我们也不知道为什么以前没有人进入北欧，”他说，但 2700 万的 TAM “与德国相比并不多。”
“但我们相信我们可以在这个较小的市场上建立大规模的业务。”这是一个投资者显然认为目前是合理的赌注。
“这项投资建立在我们支持一流企业和管理团队的战略之上，”Heartland 首席执行官 Lise Kaae 在宣布第一批资金时在一份声明中表示。 “我们期待支持该团队在北欧及其他地区开发下一代数字优先金融服务。”
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