邮储银行发布2021年度业绩:AUM年增超万亿元 个人银行业务收入占营收比重近七成

邮储银行发布2021年度业绩:AUM年增超万亿元 个人银行业务收入占营收比重近七成

3月30日,中国邮政储蓄银行(下称“邮储银行”,股票代码:601658.SH,1658.HK)发布2021年年度报告。2021年,在国民经济持续恢复的背景下,邮储银行认真贯彻落实党中央、国务院决策部署,把握乡村振兴、碳达峰碳中和、共同富裕等国家战略机遇,经营发展稳定向好,实现了“十四五”时期良好开局。

年报显示,2021年,邮储银行实现营业收入3,187.62亿元(中国企业会计准则,下同),同比增长11.38%;净利润765.32亿元,同比增长18.99%;中间业务收入220.07亿元,同比增长33.42%。截至2021年末,邮储银行不良贷款率0.82%,较上年末下降0.06个百分点;拨备覆盖率418.61%,较上年末上升10.55个百分点。

从1919年开办的邮政储金业务肇端,从“人嫌细微,我宁繁琐”的朴素起点出发,百年邮储与伟大时代同行,在改革发展中蝶变,孕育出了有担当、有韧性、有温度的邮储银行。从2007年3月20日成立至今,邮储银行已走过15年的发展历程。15年来,邮储银行保持零售战略定力,积极拥抱创新和变化,加速成长和前进,目前资产规模达12.59万亿元。

未来,这家传承百年文化积淀、拥有近4万个网点的零售大行,如何进一步在科技赋能、体制改革、模式创新等方面迈出更大步伐,走出一条现代商业银行转型之路,建立并不断扩大新的“邮储优势”?从邮储银行2021年年报中,我们可以解析该行的成长之路与未来走向。

大行蝶变——

邮储银行成立15年,资产规模达成立之初5.6倍

2007年3月,在改革原邮政储蓄管理体制基础上,中国邮政储蓄银行有限责任公司正式挂牌成立。不过,追根溯源,中国邮政储蓄从1919年起开办邮政储金业务,至今已有百年历史。

从百年之前邮政储金局“人嫌细微,我宁繁琐;不争大利,但求稳妥”的经营理念,到改革开放之际邮政储蓄“千家万户找储源,千言万语去宣传,千方百计想办法,千辛万苦作贡献”的“四千精神”,再到邮储银行“服务‘三农’、城乡居民和中小企业”的战略定位,“普惠”与“稳健”的基因始终深植邮储银行血脉,“让金融服务没有距离”的使命始终引领邮储银行创造幸福、传递美好。在支持国计民生、服务经济社会发展大局的同时,邮储银行实现了自身高质量发展。数据显示,邮储银行资产规模从成立之初的2.23万亿元增长到12.59万亿元,存款总额从2.13万亿元增长到11.35万亿元,贷款总额从零起步增长到6.45万亿元,营业收入从396.99亿元增长到3,187.62亿元,净利润从10.24亿元增长到765.32亿元,归属于银行股东的权益从220.24亿元增长到7,940.91亿元。国际三大评级机构持续给予邮储银行中国银行业领先的信用评级;英国《银行家》“全球银行 1000 强”排名中,邮储银行升至第 15 位。

邮储银行董事长张金良在年报致辞中表示,“亿万客户托付梦想的信任,成就了邮储银行扎实而鲜明的成长价值;万千邮储人躬身前行的执着与奉献,铸就了邮储银行的差异化竞争优势。”展望未来,他表示,邮储银行将深刻认识金融工作的政治性、人民性,完整、准确、全面理解新发展理念,深入推进体制机制改革,不断提高公司治理体系和治理能力现代化水平,在高质量发展中赢得主动,彰显特色。

一流的金融服务必须依靠一流的体系能力,让“幕后”赋能“前台”,才能更好地满足客户差异化金融需要。邮储银行行长刘建军在年报致辞中表示,“我们着手打造专业核心、体系支撑、协同整合、科技助推、机制驱动、创新引领‘六大能力’,发挥大型银行专业人才聚集的优势,将客户画像、风险前瞻、集约运营、体验反馈全部纳入服务过程,以全行专业能力支撑每次客户服务,致力于为每一位客户提供更精准、更完善的服务体验。”

履责前行——

践行大行责任担当,融入和服务经济社会发展大局

金融是现代经济的核心,是实体经济的血脉。邮储银行积极落实国家重大战略,创新服务“三农”、城乡居民和中小企业,为实体经济发展和民生改善提供了有力的金融支持。

全面推进乡村振兴,国家有要求、人民有需要、市场有空间、邮储银行有禀赋。邮储银行紧抓乡村振兴战略机遇,追逐“让绝大多数农户都有邮储银行授信”的梦想,把普惠基因深深扎根在希望的田野上,加快推进农村信用体系建设,探索基于农业农村大数据的主动授信机制,推动小额度、广覆盖、纯信用的线上服务模式,致力打造服务乡村振兴数字生态银行。数据显示,截至2021年末,该行涉农贷款余额1.61万亿元,占全部贷款的四分之一;建成信用村19.08万个,评定信用户363.64万户。

在最具活力的中小微企业中间,邮储银行扑下身子做服务,广泛对接税务、发票等外部数据,发展线上贷款应对“短小频急”的融资需求;与全国中小企业股份转让系统有限责任公司、北京证券交易所签署战略合作协议,助力“专精特新”企业成长。数据显示,截至2021年末,该行普惠型小微企业贷款余额9,606.02亿元,为超过171万户普惠小微客户送去金融活水。

在国家区域重大战略和区域协调发展战略的核心区,邮储银行围绕供给侧结构性改革,持续加大“两新一重”、先进制造业、专精特新“小巨人”企业等重点领域的资源投入,全力服务国家战略。数据显示,截至2021年末,邮储银行公司贷款余额2.25万亿元,较上年末增长13.96%;制造业中长期贷款增长42.72%;服务国家级专精特新“小巨人”企业超过1,000家;民营企业贷款新发放占比提高4.70个百分点。

新市民是城市未来发展的重要力量,服务好新市民金融需求,对激活城市发展活力具有重要意义。邮储银行高度重视新市民群体服务,于3月28日发布了新市民金融服务方案,为新市民群体提供高质量的综合金融服务,提高新市民金融服务的可得性和便利性,助力新市民通过善用金融,畅享美好生活。

深耕零售——

AUM年增超万亿元,个人银行业务收入占营收比重近七成

管理个人客户资产(AUM)被视为银行零售金融竞争力的核心指标。数据显示,截至2021年末,邮储银行服务个人客户6.37亿户,AUM年增超万亿,总规模达12.53万亿元,同比增长11.40%。

作为一家零售大行,邮储银行发展零售金融具有天然的禀赋优势。在银行业普遍认识到零售业务的重要性、加速布局的同时,邮储银行是如何保持并巩固自身优势的?从该行年报中,或可窥见一斑。

张金良在年报致辞中表示,邮储银行通过“结网、强链、拓圈”,打造“场景+”的开放银行模式。“结网”,即线下近4万个网点和线上渠道交织互补,既是“百姓身边的银行”,也是“百姓手边的银行”。“强链”,即完善战略客户、同业客户、机构客户、中小微客户分类分层服务体系,升级专业化经营体系,形成客户全旅程、全渠道、全链条服务模式,助推产业链供应链稳定循环,优化升级自身“价值链”。“拓圈”,即线上推进零售业务数字化转型,线下构建“网点+商圈”特色商业模式、打造金融同业生态圈,拥抱客户、发现触点、搭建场景、建设生态,将金融产品与服务嵌入到客户的生产生活。

集约化运营模式是大型银行降成本、提效率、防风险的有效解决方案,转型时不我待。值得关注的是,邮储银行开启了内部流程“全国集中”的集约化改革,初步建成“前台全面综合受理、后台集中专业处理”的跨区域、跨专业、跨层级、跨渠道运营管理体系,坚定地向现代大型零售商业银行目标迈进。

在共同富裕的奔梦路上,邮储银行践行为人民谋幸福的经济学,全面升级队伍、投研、科技能力,将近4万个网点打造成财富投教中心和为客户创造价值的平台,与超6亿客户共享中国经济发展成果,助推共同富裕。

得益于持续深耕零售,邮储银行个人银行业务占营收比重近七成。数据显示,2021年,邮储银行个人银行业务收入2,218.55亿元,同比增长11.99%,占营业收入的69.60%,同比提升0.38个百分点。

科技赋能——

近3年信息科技投入超272亿元,占营收比重超3%

百年变局下,科技创新是“关键变量”,也是高质量发展的“最大增量”。2021年,邮储银行坚持系统思维,以数字化转型驱动生产经营方式变革,提出“智慧、平台、体验、生态、数字化”(SPEED)信息化战略,整体推进体制机制创新、组织架构创新、产品服务创新,以金融科技赋能高质量发展。

这一年,邮储银行实施了389项信息化工程建设,为实现一流大型零售银行打造了强有力的新引擎。与此同时,中邮邮惠万家银行有限责任公司获批开业,邮储银行又增加了全新的普惠金融服务平台和数字生活共享平台,未来的发展空间更加广阔。在数字人民币业务发展上,邮储银行持续完善数字人民币产品矩阵,累计上线数字人民币产品功能组件超过230个;充分发挥自身特色,积极拓展应用场景;积极加强外部合作,打造数字人民币生态圈。

事实上,近年来邮储银行大力践行科技兴行战略,加大信息科技投入。数据显示,邮储银行近3年信息科技投入超过272亿元,占营收比重超3%。与此同时,邮储银行搭建了“青年、骨干、领军”三级人才梯队,不断加强信息科技人才队伍建设。

通过科技赋能,邮储银行让金融服务更主动精准、更符合客户需求、更触手可及。例如,通过“极速贷”、小微易贷等线上贷款产品,符合条件的客户最快几分钟就可获得贷款;客户经理拿着移动展业设备,可以在田间地头现场办理、现场签约、现场放款,把“窗口服务”转变为“门口服务”;通过开放式缴费平台,为有资金收缴及账单管理需求的企事业单位提供一站式服务,为缴费用户提供线上线下便捷体验。

数据显示,截至2021年末,邮储银行手机银行客户规模突破3.26亿户,2021年手机银行交易金额13.04万亿元,同比增长16.85%;小额贷款线上放款笔数占比近95%;线上化小微贷款产品余额7,130.99 亿元,较上年末增长56.02%;开放式缴费平台推出两年,有效客户近2万户,本年交易金额超1,000亿元。

绿色发展——

绿色贷款余额增长32.52%,致力打造一流绿色普惠银行

金融支持碳达峰碳中和,不止要留住“绿水青山”,更要与实体经济共筑“金山银山”。作为一家以绿色为“底色”的银行,邮储银行明确提出,建设一流的绿色普惠银行、气候友好型银行和生态友好型银行,助力我国实现2030年前碳达峰、2060年前碳中和的目标。

2021年,邮储银行在发展绿色金融方面亮点频频——对标国际准则,正式采纳负责任银行原则(PRB),成为气候相关财务信息披露工作组(TCFD)支持机构,不断提升环境与气候相关信息披露质量;积极申请碳减排支持工具,重点支持清洁能源、节能环保、碳减排技术等重点领域的发展;创新可持续发展挂钩债券融资计划、可持续发展挂钩贷款等产品;全面强化“金睛”信用风险监控系统在环境气候风险管理中的应用,推动457家企业客户完成碳核算;累计成立碳中和支行、绿色支行和绿色金融部门等绿色金融机构10家。

数据显示,截至2021年末,邮储银行绿色贷款余额3,722.94亿元,较上年末增长32.52%;绿色债券投资余额231.14亿元,绿色债券承销规模68.50亿元。2021年,邮储银行获得明晟公司(MSCI)ESG评级A级,为中国银行业领先水平;在国际金融论坛(IFF)第二届“全球绿色金融奖”评选中,获评“全球绿色金融奖——创新奖”。

行稳致远——

不良贷款率0.82%,资产质量持续保持行业领先

强大的风控能力是商业银行驾驭不确定性的核心竞争力。对于邮储银行来说,干净的资产负债表、良好的风险管理以及优异的资产质量一直是该行的投资价值所在,也是该行的靓丽“名片”。

2021年,邮储银行加快推进资本管理高级方法建设,确立风险模型全生命周期管理机制,有效提升风险成本、资本精细化计量能力;积极吸纳金融科技复合背景人才,打造专业实力过硬队伍,智能风控体系更加完善;深入开展高风险领域排查,做深做实全流程管理,筑牢资产质量的堤坝。

得益于有效的举措,邮储银行始终保持了优异的资产质量。数据显示,截至2021年末,邮储银行不良贷款率0.82%,较上年末下降0.06个百分点;拨备覆盖率418.61%,较上年末提高10.55个百分点,风险抵补能力持续提升;核心一级资本充足率9.92%,较上年末提高0.32个百分点,资本充足率14.78%,较上年末提高0.90个百分点,资本实力不断增强。

蓬勃向上——

注重人才和文化,为创新发展和基业长青提供不竭源泉

“上下同欲者胜”,人才和文化是激发内生动力、推动企业创新发展的不竭源泉。邮储银行采取了一系列举措,加快提升人才资源竞争优势,深化企业文化建设,夯实基业长青的基石。

邮储银行持续优化公开、公平、公正的选才纳才机制,推进干部人才公开选拔、任期制和契约化管理,健全市场化选聘机制,变“伯乐相马”为“赛场选马”;优化“管理+专业”双通道,为员工提供广阔的职业发展平台;建立以价值创造为导向的绩效考核机制,强化考核结果运用,真正实现“干部能上能下、薪酬能高能低、员工能进能出”,使人才在干事创业中实现自身价值,加快提升邮储银行人才资源竞争优势。2021年,在由智联招聘和北京大学社会调查研究中心共同发起的“中国年度最佳雇主”评选活动中,邮储银行从8万余家企业中脱颖而出,获评年度最佳雇主30强。

企业文化是激发企业内生动力,推动企业创新发展的不竭源泉。“发简明的文,开有用的会,说简洁直白的话”“职务不等于权威,创造价值才会被尊重”“深入市场,贴近客户,脱离一线只能是纸上谈兵”“一个行动胜过一打纲领,马上就办,办就办好”“少发无效指令,让一线轻装上阵”……2020年,邮储银行发布了企业文化理念体系,其中10条“邮储人共识”深受员工认可,甚至在业内都引发共鸣。

2021年,该行深入推进企业文化宣贯落地,把“邮储人共识”内化于心、外化于行,以文化软实力锻造企业坚强内核,奋力打造一家有担当、有韧性、有温度的一流大型零售银行。

来源:犀牛财经

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