Token.io 筹集 4000 万美元用于在欧洲扩展基于开放银行的账户对账户支付

数字支付的兴起改变了人们相互开展业务的方式;开放式银行业务——在银行业中的一项运动,老牌企业最终采用 API 等新技术将其系统开放给现代集成——正在引发一波新的支付方式,所有这些方式都希望成为与现金或用现金支付一样的标准牌。在这一主题的最新进展中,一家名为 Token.io英国初创公司已经完成了 4000 万美元的融资,以扩大其在支付技术方面的特殊推动力——账户到账户支付和通过单一 API 访问账户进行交易——更深入地了解英国和整个欧洲。

这笔资金由 Cota Capital 和 TempoCap 共同牵头,Element Ventures、MissionOG 和 PostFinance 以及过去的投资者 Octopus Ventures、Opera Tech Ventures 和 SBI Investments 也参与了融资。该公司没有披露估值,但首席执行官托德克莱德证实,与之前的融资相比,它的估值有所上升。

但作为衡量 Token 表现如何以及其技术受到的牵引力的衡量标准,其客户包括法国巴黎银行、汇丰银行、万事达卡、Nuvei、Paysafe、Ecommpay、Rewire、Coingate、Raypd、Sonae Universo、Volt、Vyne 等名称没有公开(有些人使用 Token 作为白标服务,这意味着没有品牌会泄露这种关系)。 Clyde 还表示,Token 的支付量去年增长了 20 倍,目前占英国和欧洲所有账户对账户支付的 21%——随着越来越多的客户接受他们的 Token 集成,这一比例将会上升居住。

TrueLayer 是 Token 的一个可比公司,也是整个业务规模的标志,它是一家总部位于英国的主要开放银行公司,去年筹集了 1.3 亿美元的巨额融资,估值超过 10 亿美元。

如果“代币”这个名字让你想知道这家初创公司是如何以及是否以某种方式参与加密货币的,那么你就对了。该公司几年前开始致力于建立替代支付技术以改善跨境支付的方式,而加密货币确实是该前提的一部分。然而,在 2019 年,它剥离了名为 M10 的加密业务,如今专注于帮助银行(国有银行、商业银行)构建和运行代币,用于创建自己的数字货币和用于其他目的。

Token 保留了“token”传统上如何用于金融服务的名称和一些遗产,以继续关注安全和现代的开放式银行技术,并且一直是乘着对构建感兴趣的浪潮的公司的一部分与现有支付渠道竞争的新服务承诺为消费者和企业提供更多选择并在此过程中降低成本。

从广义上讲,账户到账户支付并不是一个全新的概念,但长期以来,它一直是一个复杂且昂贵的过程,不是您日常支付所使用的东西,而是需要与银行进行设置的东西,有时需要填写文书工作出,并支付费用。过去几年发生的变化——同样受到 GoCardless 等公司创新的推动——是它变得快速且易于操作的想法,就像从钱包中取出卡片或现金一样简单。

“出现了一个拐点,”克莱德说。 “开放银行解决了账户对账户支付的障碍,它将让这些成为主流。所以吸收是相当巨大的。我们看到英国的销量环比增长了 10% 到 20%。”

然而,有趣的是,与总交易量相比,这一切似乎仍然相对较小,这突显了在账户到账户的概念(以及启用它的公司)能够寄希望于任何形式之前,必须发生多少事情主流接受度。目前,Clyde 估计 A2A 仅占英国和欧洲所有支付 1% 的约十分之一,尽管所有迹象都表明它在三年内将成为所有支付的 10%。

与 Kevin 一样——我们上周刚刚报道的另一家账户对账户支付领域的公司,当时它也宣布为其特定的 A2A 业务提供资金,并将其与零售商的 POS 服务集成——Token 的方法一直是构建自己的 API ,在此之后,它完成了与不同银行建立集成以使支付成为可能的所有艰苦工作。

在英国,开放银行业务多年来一直与该国的主要银行一起推出,这相对简单,因为这些银行使用相同的标准; Clyde 说,在欧洲,这是一项复杂得多的工作,Token 采用 14 种不同的银行标准并将它们“协调”并将它们构建到其 API 中,从而有效地为 16 家银行中的数千家银行的账户持有人访问付款通过其单一 API 访问不同的国家/地区。

“聚合对我们来说是一个关键的价值主张,”他说。

Kevin Jacques — Cota Capital 的合伙人,领导其对 Token 的投资,他曾在 Visa 工作多年并经营过其风险投资部门(因此对如何建立和主导支付轨道以及一些今天最大的)——指出推动这个市场的一个重要力量将是强大的客户认证。

这些是欧洲(和英国)的新法规,要求进行多因素身份验证以提高数字支付的安全性。 A2A 直接来自客户账户,这意味着管理支付的人将拥有更多的账户持有人数据存档,从而能够加快一些处理速度:由于处理延迟和经常放弃大量交易故障,简化这可能会刺激零售商和消费者更多地采用。

未来,虽然 Token 将主要专注于扩大其足迹、合作伙伴并与其平台进行更多实时集成,但它还将研究如何引入更多服务来补充基本的 A2A 支付,以服务于更广泛的群体的用例。我提到了克莱德的信用:今天并不是每个消费者都想要或可以用现金支付商品,那么为什么他们能够在 A2A 中这样做呢?有些人仍需要融资和信贷替代方案。他的回应是:虽然 Token 不太可能很快自己构建这类服务,但它可能会与在该领域颠覆的其他公司合作以提供替代方案:

“信用卡是信用卡,但它将被现在购买,以后付款和其他形式的信用卡所取代,”他说。

目前,我们处于一个特别艰难的融资市场,因此值得注意的是,Token 的这一轮融资在过去几周内结束,这表明仍在为合适的团队和企业进行交易。

“这一轮说明了 Token 作为一家企业的质量。我们看到了支付市场发生动态变化的真正机会,这种变化并非每隔几年就会出现一次,即使是开放式银行创新也是如此。 “Token 在团队中有一些深厚的支付专业知识,我认为我们此时宣布这一轮的事实表明,对于具有正确计划、正确单位经济的正确企业来说,仍有资金可用。但是,是的,这是一个更加艰难的市场。”

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