德勤咨询:2022年第一季度亚太地区金融服务监管政策更新

德勤亚太地区监管策略中心欣然与您分享2022年第一季度亚太地区的重要监管政策更新。

不确定的年份:随着全球逐渐从持续两年多的新冠疫情中恢复,新的不确定性因素开始浮现。俄乌冲突导致燃料和食品价格上涨,推动美国2022年3月通胀率达到8.5%,为40年来的最高水平。美联储实施加息、缩减资产负债表以应对冲击,同时表示将在必要时采取更激进的货币紧缩政策。与此同时,全球芯片供应依旧短缺,且这一形势可能随着乌克兰危机的持续而加剧。据估计,全球40%至50%的半导体制造所需的氖气由乌克兰提供。预计从电脑到汽车等各种商品的供给侧短缺情况至少将持续到2023年,并可能进一步加剧通胀压力。

这些不确定性给亚太地区监管机构带来了一定的挑战。首先,不确定性因素可能引发资产价格和汇率的波动,从而对金融机构资产负债表产生影响。其次,利率上调可能会影响还贷,尤其是对近年来大肆举债的借款人而言。第三,或许也是最重要的一点,政府当局(至少在短期内)可能需要在绿色转型及价格稳定和能源安全这两者之间,重新权衡其优先次序。

气候与可持续发展:过去两年,亚太地区监管机构一直在密切关注气候风险。部分国家和地区的监管机构相继发布了金融机构气候风险管理指南,并采用了更具规范性的气候风险披露标准。部分司法管辖区也已开始采用情景分析和气候风险压力测试等风险管理工具,并制定了若干行业层面的措施以解决数据挑战等问题。政府当局正致力于发展碳信用市场,以促进碳交易和风险管理。与此同时,考虑到通胀和能源安全等因素,监管机构可能会重新评估其出台政策措施的步伐。

数字资产:早在数字资产被渲染为一种逃避制裁(俄乌冲突后将面临国际制裁)的手段之前,亚太地区的监管机构一直密切关注数字资产可能带来的风险。亚太地区一些监管机构正在评估其对数字资产及相关服务提供商的监管方式,包括相关的洗钱和恐怖主义融资(ML/TF)风险、数字资产在日常支付中的使用,以及面向散户投资者的数字资产销售。与此同时,亚太地区监管机构仍在积极探索央行数字货币(CBDC)方面不同的技术和用例。这类动向可能会对未来几年金融系统的发展产生重大影响。

《巴塞尔协议III》的实施:虽然一些全球监管机构在实施《巴塞尔协议III》改革最终方案方面踌躇不前(一些监管机构将实施时间从最初的2022年推迟至2025年),但亚太地区的监管机构正积极推进其实施计划,部分监管机构决定最早于2023年实施该协议。鉴于上述因素,以及整个亚太地区取消新冠疫情相关扶持措施的时间不一致,将进一步加剧亚太地区各个银行的监管碎片化。建议各机构尽可能根据这些发展动向,审查其实施计划和资源配置。

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