中银协:城市商业银行发展报告2022

近日,中国银行业协会城商行工作委员会发布《城市商业银行发展报告2022》(以下简称“《报告》”)。

2021年,城商行、民营银行总体发展向好,支持实体经济迈出新步伐,内部治理持续加强,业务经营向高质量发展迈进,助力金融抗疫勇担社会责任,特色化经营取得新成绩。为全面客观反映全国城商行、民营银行年度发展情况,总结先进经验,中国银行业协会城商行工作委员会组织编写了《报告》。国务院参事、中国银保监会原党委委员、副主席王兆星为《报告》作序。

《报告》共有三大部分,第一部分为主报告篇,共分为六章,分别从整体发展、内部治理、业务经营、风险管理、社会责任、发展展望六个方面展现了城商行2021年的经营亮点、转型举措和经营发展成效,对城商行的未来发展进行展望。第二部分为专题篇,共包括五个专题,针对当前银行业发展中难点和热点问题,分别调研并展示了民营银行发展情况、城商行绿色金融发展情况、城商行场景金融发展情况、城商行子公司发展情况和城商行负债质量管理情况。第三部分为案例篇,集中展现了16家城商行、民营银行在高质量发展实践中的典型产品和做法,内容涵盖支持乡村振兴、党建工作、清廉金融、普惠金融、绿色金融、专精特新、服务新市民、养老金融、数字化转型、风险管理等10大主题。《报告》结构合理、逻辑严谨、内容详实、案例丰富、数据准确,是广大城商行干部职工学习了解行业发展情况的重要材料,为金融管理部门提供一定的决策参考,也为专家学者研究城商行、民营银行提供难得的专业样本。

《报告》是在中国银保监会城市银行部指导下,在中国银行业协会城商行工作委员会组织下,由青岛银行牵头,江苏银行、上海银行、齐鲁银行、苏州银行、汉口银行、杭州银行、西安银行、吉林银行、中原银行、大连银行、龙江银行、贵州银行、兰州银行、四川新网银行、山东城商行联盟、安永华明会计师事务所共同参与撰写。

总体发展向好

《报告》指出,2021年城商行总体发展向好,主要监管指标保持稳定。经营发展稳中有进。截至2021年末,城商行总资产规模45.1万亿元,同比增长9.7%,占银行业金融机构的比重为13.1%。经营业绩指标明显改善。2021年度城商行实现营业收入9425亿元,同比增长6.4%,在保持较大拨备计提力度的基础上,城商行实现净利润2394.3亿元,同比增长11.6%。风险管控能力稳步强化。截至2021年末,城商行不良贷款率为1.90%,拨备覆盖率为188.71%,资产质量保持基本稳定。2021年末,城商行流动性比例为73.5%,高于商业银行平均水平13.2个百分点。城商行积极加强资本管理,截至2021年末,资本充足率和一级资本充足率分别为13.08%和10.80%,较2020年末分别提升0.09和0.23个百分点。

支持实体经济迈出新步伐

《报告》提出,2021年城商行全力支持实体经济,加大对实体经济信贷投放,特别是在普惠金融、绿色金融、制造业贷款等领域迈出新步伐。贷款占比进一步提高。《报告》以109家披露2021年年报的城商行为样本,研究发现,其2021年末贷款余额(扣除减值准备后净值)占总资产的比重为49.9%,较2020年上升1.9个百分点。普惠金融取得新发展成效。截至2021年末,城商行普惠型小微企业贷款余额2.67万亿元,同比增长20.3%,占全部贷款的比重为11.5%,较2020年上升0.6个百分点,支持普惠型小微企业户数达到437万户,同比增长25.6%。绿色金融快速发展。《报告》选取57家城商行展开深入调研,截至2021年末,其绿色信贷规模达到5218.59亿元,同比增长39.99%,占全部贷款的比重为5.48%,较2020年上升0.89个百分点。制造业贷款规模持续提高。截至2021年末,城商行制造业贷款余额达2.8万亿元,同比增长15.5%,较2020年上升5.5个百分点,占全部贷款的比重为11.9%,较2020年上升0.1个百分点。

内部治理持续加强

《报告》强调,2021年城商行以党建引领为核心抓手,全方位夯实内部治理,筑牢发展根基。进一步加强党建引领。将党建引领作为实现现代化治理和稳健发展的重要法宝。把党史学习教育活动融入到日常工作当中,全面巩固党组织的核心领导地位,强化党的组织建设,深入推进清廉金融文化建设。推动党建与公司治理有机融合。城商行积极发挥党的核心领导作用,实施党委会决策前置,完善“三重一大”决策机制,完善党委与董监高“双向进入、交叉任职”的管理体系。全方位夯实内部治理。城商行通过加强风险管理、轻资本转型等方式提升资本实力,全面提高运营管理的效能和水平,改革计财管理和促进增收节支,持续优化人力资源配置,加强人力资源“三基”建设。

业务经营向高质量发展迈进

《报告》认为,2021年城商行继续秉承“服务城乡居民,服务中小企业,服务地方经济”的市场定位,回归本源、聚集主业、积极转型,坚持做优做精做强做特,整体经营保持良好态势,向高质量发展稳步迈进。公司业务质效双增。对公业务整体发展态势良好,贷款和存款余额规模稳步上升;业务结构调整优化,对小微企业融资扶持力度加强;利息收入增长平稳,中间收入占比增高;客群数量维持稳定,聚焦小微企业客群和机构客群,并积极拓展战略重点客群。零售业务转型发展。围绕零售业务转型持续完善和优化管理体系、产品体系、服务体系和渠道体系,坚持培育和升级存贷款、财富管理、信用卡等三大重点方向,零售业务贡献进一步提升,资产负债规模稳步增长,占比稳步提升,资产质量稳步向好,营业收入结构持续优化。金融市场业务稳健发展。投资业务主动作为,回归本源成效明显,聚焦服务实体经济,自营投资占比持续提升,持续拓展新业务新资质,产品创新和流程优化持续推进。金融市场资产定价和风险管控能力有效提升,投研一体化作用凸显。

助力金融抗疫勇担社会责任

2021年,城商行主动落实疫情常态化防控政策,积极践行社会责任,踊跃参与社会公益活动,不断凝聚社会正能量。2021年,城商行坚决贯彻落实党中央、国务院疫情常态化防控要求,落实省、市疫情防控工作决策部署,响应监管部门相关工作指导意见,积极应对复杂的疫情防控形势,全力保障各项金融服务畅通有效,为抗击疫情贡献了金融力量。持续强化对特定弱势群体的普惠金融服务力度。城商行进一步针对城镇下岗职工、大中专创业人员、贫困农户以及老年客户等特殊群体提供相应周到的服务,满足弱势群体的金融服务需求。始终坚持“以客户为中心”服务理念,持续提升客户体验。积极响应监管部门加强金融消费者权益保护工作的要求,构建起日益完善的金融消费者权益保护机制。始终将履行企业公民社会责任融入发展之中。积极主动践行公益慈善,踊跃开展慈善捐赠、爱心捐赠等形式多样的公益活动。

民营银行坚守定位创新发展

《报告》总结回顾了2021年民营银行的整体经营情况,应对疫情冲击和经济不确定性所采取的举措,民营银行的改革发展和探索创新取得了新的成效,为发展普惠金融、服务实体经济做出了新贡献。民营银行经营规模稳步扩大。截至2021年末,全国19家民营银行总资产规模1.64万亿元,增长28.08%,一般存款规模首次突破万亿元大关,达到10008.84亿元,同比增长18.57%。民营银行全年实现营业收入626.45亿元,同比增速37.35%。19家民营银行均实现盈利,净利润总额135.50亿元,同比增速47.08%。民营银行发展质量良好。截至2021年末,民营银行不良贷款率1.26%,拨备覆盖率335.90%,流动性比例66.29%,资本充足率12.75%,具有较强的抗风险能力。民营银行经营管理能力提升,特别是在加强党的建设、公司治理、风险管理、科技建设等方面取得了明显成效。民营银行有效践行社会责任。积极投入“战疫抗疫”“六稳六保”工作,认真落实和支持“双碳”战略、乡村振兴等重大战略部署,加大绿色信贷投放,利用金融科技为农业农户提供信贷投放。

特色化经营取得新成绩

《报告》列举了城商行、民营银行在创新发展过程中涌现出的优秀案例。在金融服务乡村振兴方面,江苏银行大力发展数字乡村振兴金融,中原银行搭建数字乡村治理平台,浙江泰隆商业银行实施“沃土计划”助力乡村振兴。在党建工作方面,天津银行构建党建与经营发展深度融合新模式。在清廉金融方面,兰州银行强调从业人员“学准则、守底线”。在普惠金融方面,河北银行为小微企业提供“护航”服务,湖北银行创新“税易贷”产品。在绿色金融方面,南京银行创新碳表现挂钩贷款,青岛银行打造蓝色金融服务体系。在金融服务专精特新企业方面,上海银行探索服务专精特新与科创企业新模式,微众银行精准助力科技创新。在新市民金融服务方面,北京银行打造新市民专属金融服务体系,齐鲁银行推出新市民金融服务方案。在养老金融方面,苏州银行助力老年用户搭乘“数字快车”。在数字化转型方面,徽商银行推动客户营销数字化转型。在风险管理方面,杭州银行构建全面主动贷后风险管理体系。

中银协:城市商业银行发展报告2022

(本文内容来源:“城商行资讯”微信公众号

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