麦肯锡:2023年中国财富管理市场白皮书

展望未来,中国财富管理市场将迎来六大增长趋势

趋势一:财富管理市场持续增长,富裕及以上客群成为核心驱动力

2013-2022年中国财富管理市场以每年13%的高速增长,奠定了如今的市场规模;未来十年预计个人金融资产仍将持续保持9% 的年复合增长率,财富管理业务仍是值得金融机构战略聚焦的蓝海市场。

趋势二:个人投资者财富管理成熟度较低,财富结构逐步向多元化转型

过去10年,中国财富客户的产品选择逐步多元化,但是现金和存款占比仍然较高,超过50%;相比之下,成熟市场的存款占比仅为15%,基金及股票是其个人金融资产的主要配置品种。我们认为未来10年国内个人客户的理财观念和能力将逐渐成熟。

趋势三:投资结构调整,权益等高风险产品占比提升,复杂产品需求旺盛

过去10年权益类等中高风险投资产品增速约为20% 。虽然2022年受宏观和资本市场波动影响,出现向储蓄的短期回流,但我们认为中国投资者选择向较高风险投资产品迁移的趋势仍将持续。

趋势四:基金理财投资人数及持有量高速增长,资产配置需求逐步显现

过去10年持有基金的客户数量快速升至7.2亿,其中非货币基金持有人数约1.3亿,理财产品持有人数接近1亿。人均持有约7支公募基金以分散风险。

趋势五:银行仍是重要的财富管理服务提供方,但他们需要大力提升服务年轻客群的能力

随着主打年轻客群的新媒体渠道的快速崛起,越来越多年轻投资者进入财富管理市场,2020年新增互联网基民中超过5成投资者为90后。相比之下,银行当前财富管理业务中,对年轻客群的需求挖掘以及差异化覆盖仍有欠缺。

趋势六:跨境财富管理潜力巨大,海外资产配置需求持续增长

一方面富裕及高净值客户的离岸金融投资规模从2013年的4.8万亿提升至2022年的13.1万亿元;另一方面作为在岸境外投资的重要通道,QDII额度从2013年的3000亿提升至2022年的6000亿元,额度使用率从19%提升至50%。一些领先金融机构正大力打造离岸中心、提升跨境客户服务能力。

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