跨境支付中的APP诈骗挑战与解决方案

授权推送支付（APP）欺诈是一个全球性问题，但APP欺诈与跨境支付之间的关系尚未得到充分探讨。

为了深入了解当前与APP欺诈和跨境支付相关的威胁，我们咨询了来自整个支付生态系统的15位行业专家，以了解APP欺诈给跨境支付带来的挑战，并考虑现在和不久的将来存在的解决这些问题的机会。调查发现：

犯罪分子正在利用漏洞

犯罪分子利用跨境支付的速度和匿名性来实施APP诈骗。跨司法管辖区追踪非法资金的困难和国际支付系统的复杂性促进了这一点。英国拥有更快的支付系统，是此类活动的焦点。

监管支离破碎

目前的监管努力虽然在不断发展，但却支离破碎，缺乏国际一致性。英国支付系统监管机构（PSR）的监管侧重于国内交易和报销，对跨境支付的适用性有限。这凸显了加强国际合作和采取综合方法打击APP欺诈的必要性。

社交媒体巨头必须发挥自己的作用

APP欺诈是一个更广泛的社会问题，超出了金融服务领域。社交媒体平台具有广泛的影响范围和匿名性，经常被用于社会工程攻击。这就需要执法部门、技术提供商和社交媒体公司采取综合应对措施，从源头上解决欺诈问题。

跨境APP欺诈的主要挑战

主要挑战包括交易速度、缺乏全球防欺诈标准、数据共享限制以及加密货币作为洗钱工具的出现。欺诈者转移资金的速度之快，往往跨越多个账户和多个司法管辖区，使得应对和追回资金变得困难。在KYC、反洗钱和欺诈检测方面缺乏一致的全球标准，这使得犯罪分子可以利用系统中的漏洞。数据隐私法和全球金融体系的碎片化阻碍了协作和及时的数据共享。加密货币由于其匿名性和缺乏全面监管，给追踪资金和打击欺诈带来了新的挑战。

加强APP欺诈防范的机遇

打击跨境APP欺诈的机会包括利用技术、加强合作和采用全面的“生态系统”方法，澳大利亚就是一个例子。人工智能和机器学习可以用于实时监控、更快的欺诈检测和增强的安全措施——如果政策差距缩小并使用相关数据的话。加强金融机构、执法机构、监管机构和技术提供商之间的合作对于共享数据、情报和最佳实践至关重要。

大局

打击跨境APP欺诈需要全球合作和技术创新。需要进行范式转变，从对报销的被动关注转向解决整个欺诈生命周期的主动方法。这包括建立一个超越金融机构的协作生态系统，包括执法部门、监管机构、技术提供商和社交媒体公司。利用人工智能、机器学习和API等技术对于实时监控、欺诈检测和数据共享至关重要。解决APP欺诈的更广泛的社会影响和在数字经济中建立信任同样重要。统一的全球方法对于解决APP欺诈的跨境性质至关重要。