2020年1月，金融巨头Visa（信用卡产品平台）宣布以53亿美元收购硅谷创企Plaid。
但这两家公司开始交易一年后就无疾而终了。新冠疫情的流行和美国司法部对Visa收购Plaid事宜提出反垄断诉讼，Visa考虑到这场旷日持久的复杂诉讼很可能需要大量时间，于是决定撤销交易。
Visa和Plaid最终可能会选择各自为政，但这一年时间里，数据连接初创公司Plaid也不全是损失。Plaid称其客户数量在2020年增长了60%，公司高管表示，今年客户增长的数量大体相近。
Plaid的首席执行官扎克·佩雷特（Zach Perret），在美国科技类博客TechCrunch谈到：“尽管结果不尽如人意，但我认为，作为一家公司我们成长了很多，收获了很多。”
公司收益固然重要，但更重要的是可以学到Visa的运营方式，找到其可借鉴之处。Plaid的目标是与世界各地金融机构的深入联系，实现全球扩张。
他补充道：“我们有机会了解到Visa的规模经营策略，对我们来说大有裨益。很少有公司能接触到Visa的内部情况，更何况这它在金融服务业屹立多年。”
交易失败后，Plaid一直不愿透露公司的未来规划。然而，Plaid本周发起公司内部论坛——一种面向客户的虚拟会议。同时，它还推出了一套新的数据、连接和支付功能，旨在增加信任，提供更优质的意见，并扩展金融服务的交付地点和方式。
建立消费者信任
作为主要面向金融科技初创公司和大型金融机构销售产品的公司，关于消费者体验，Plaid谈论了许多。尽管Plaid的重心是B2B，但最近几周，Plaid高管反复提到消费者安全和信任。
佩雷特说，这里是公司早期的“遗址”。几位创始人在一个远离旧金山联合广场的小办公室创业，彼时整座城市都在进行占领运动，波及了第一个总部所在的街区。他说：“我希望消费者对金融服务少一点失望，对金融服务体系少一份厌恶。”
该团队没有构建单一的预算或记账工具，而是着手创建为数千种金融产品提供动力的基础设备。金融产品数字化将对更多人产生更大的影响，最终催生更好的结果。
如今，Plaid是数千个金融服务应用程序的联合组织，消费者能够连接账户并在账户之间共享数据。正如Plaid首席技术官吉恩·丹尼斯·格雷兹（Jean Denis Greze）所说，“我们是通往众多金融科技和金融服务的大门。如果你想使用这些产品，必须连接你的账户，使用Plaid即可。”
为确保消费者安全共享私人金融数据，Plaid正推出两个改进功能。一个是合作伙伴的联名同意框，它能够更好地诠释财务数据连接的好处；另一个是改进后的Plaid门户软件，消费者可以在里面查看和管理他们账号连接的应用程序或金融机构。
格雷兹说：“坦白讲，信任关乎金融科技公司的生死存亡。倘若人们愿意把薪水另用他处，或愿意在应用程序上制定自己的退休计划，这就是信任。”
提供极佳视野
让消费者共享金融数据是一大益处，但如果金融机构收集完了这些信息，利用它们做一些有价值的事情，则是锦上添花。这是今天产品发布第二部分的内容。
Plaid其中一小部分的工作是潜心于优化分录，简化与个人财务管理应用程序共享的交易数据类别。但更大的一部分是围绕识别和公开新型数据，客户可以利用这些数据提供更能吸引消费者的产品和服务。
例如，Plaid现在能够识别重复交易，便于理解和预测顾客消费习惯。除了整合40张工资单和gig零工平台，Plaid还增加了数字收入证明。借方不仅可以通过Plaid审查贷款申请人在美国个人消费信用评估公司（FICO）的分数，还可以深入了解他的信誉情况。
Plaid提供的数据可能会让客户做出更好的产品和贷款决策，但它再三申明，客户只有分享这些数据才能获取最大收益。
佩雷特说：“我们的使命是为每个人开启金融自由。”“通过数字化，我们能让消费者的金融生活更透明、更便捷和更自主。多选择，多机遇。”
加速自动清算中心（ACH）支付
Plaid自称为一家数据分析公司，但它也是许多新客户金融科技账户获得资金的渠道。Plaid提供支付启动服务后，金融科技客户能够通过ACH银行转账实现一次性或重复支付。
这对新的金融科技应用程序和服务来说是一个福音，因为它们能够提高转化率，并进入“神奇时刻”——无需通过手动银行转账，即可开启和投资新的neobank（一种新生代的银行,采用纯数字或纯手机端操作）、交易账户或加密货币账户。
“从前，如果你想给某人注册帐户，并将钱从你的银行帐户转到他们的帐户，你必须定位自己的帐户和汇款路线号码。你进入一个微额存款流的过程需要耗费数天、数周甚至更长的时间。”Plaid首席运营官埃里克·萨格尔（Eric Sager）说。“而现在，你可以通过用户名和密码验证帐户，即可转账。”
Signal是Plaid发布的一款新型数据分析工具，能帮助客户更好地评估与ACH银行转账相关的风险。Signal采用机器学习模型，基于终端用户的连接活动和Plaid站内收集的数据，提供实时交易分析，评估银行或客户发起回报的可能性，从而反馈给定交易属于高风险、中风险还是低风险。
根据此项评估，客户无形中加快了用户进入他们应用程序的进程——例如，允许客户立即开始交易，或允许新的加密钱包所有者开始购买比特币。
格雷兹说：“我们的目标是……允许开发者将某人放入他们的应用程序中，并尽快给他们那个神奇时刻。”他补充道，Signal可以“识别出你能真正感受到的地方、好到你可以假装钱已经转移，让某人看你的产品。”
扩大本土金融渠道
Plaid最初主要是为金融科技应用提供服务，帮助他们访问终端用户，授予他们从银行或其他金融机构查看权限的数据。然而，越来越多的传统银行和信用合作社要求Plaid为客户提供连接。
“单凭金融科技应用程序取得的巨大成功，我们的业务量仍然以金融科技公司为主体，”Sager说。“不过，从百分比上看，金融机构数量的增长非常庞大。美国有近10000家银行，它们正迅速向数字优先策略过渡。”
为满足这一需求，Plaid去年聘请金格·贝克（Ginger Baker）担任其金融服务负责人，并一直在系统性提升为社区银行和信用合作社服务的能力。
Baker说：“我们特意把这个团队称为Plaid金融通道，原因有二：其一，这个团队基于的核心基础原则是，人们有权获取自己的财务数据，并允许他们将所需的数据提供给他们。”“其二，我们称之为金融准入，我们可以直接与银行进行对话，金融机构也可获取与开发商常年使用一致的工具和技术。”
为此，此项计划的一部分是Plaid与美国两家最大的银行技术提供商合作——Jack Henry（美国一家为金融机构提供核心处理服务的公司）和Q2。至于那些不依赖供应商的银行，Plaid致力于与它们直接整合，以满足终端客户的需求。
贝克说：“首先，这是为了满足客户的期望，尤其是在我们刚刚经历了新冠疫情的转变。”“人们期望他们使用的金融机构，无论是金融科技、传统银行还是小型社区银行，都能采取数字工具。”
遍及全球
Plaid无疑有全球扩张的野心。它于2019年首次进入欧洲，目前在伦敦和阿姆斯特丹设有办事处。现在英国、法国、爱尔兰、荷兰和西班牙正使用它的账户信息服务API（应用程序接口）。
据首席运营官Sager称，Plaid得益于其他国家的金融技术开发者。他说：“不仅仅有美国公司来欧洲，还有欧洲公司来美国，欧洲公司来加拿大，加拿大公司去欧洲以及其他任何组合。”。
此外，他认为消费者会希望他们的金融生活能够实现跨国。
与美国本土一样，Plaid希望提供给他国的不仅仅是数据连接。今年初夏，Plaid除了提供数据和连接服务外，还开始在英国提供支付启动服务。内部论坛中，Plaid计划在法国和德国推出测试版本的支付产品，接下来是爱尔兰、荷兰和西班牙。
但不止步于此：2022年，Plaid计划在奥地利、比利时、丹麦、挪威、波兰、葡萄牙和瑞典提供金融数据、互联互通等服务，继续全球扩张。
构建新的数字金融网络
交易宣布时，Visa协议被视为扩大Plaid全球影响力的一种方式。交易失败后，独自前行无疑是一个更大的挑战。但Plaid仍有很大的机会构建自己版本的21世纪支付网络——一个以连通和数据为基础构建的网络。
和TechCrunch对话时，Perret谈到，与Visa的银行卡网络在消费者、商户和底层资金来源或银行之间运行一个多面生态系统一样。大多数情况下，Plaid位于消费者、金融技术应用程序和底层数据源或银行之间。
佩雷特说：“我们探究网络的组成部分和它在公司业务中的具体应用方式。”“我们思索Plaid与金融机构的关系，学习Visa与金融机构进行数十年的合作经验，并应用到日常业务中。”
Plaid不承认这是一项付费业务，但显然付费是它全球路线图的一部分。Plaid将要说的是，它正在构建下一套数字金融服务的工具。
首席技术官 Greze解释道：“我们的理念是提供建筑模块，我们经常惊讶于开发人员如何使用这些建筑模块来做一些意想不到的事。”“虽然我们无法定义它，但我们知道如何让消费者更轻松上手，让开发者更容易构建充满洞察力的产品，甚至让非金融科技公司也更愿意提供付款或贷款等服务。”
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