近日，金融科技初创公司Plaid宣布建立了一个新的支付合作伙伴生态系统，以扩展其现有的支付基础设施，使ACH银行转账比信用卡交易更具吸引力。该举措最受益的无非是商家，他们将可以免遭信用卡交易手续费对他们利润的侵蚀。
在此之前，Plaid的大部分支付活动都围绕着通过其支付启动服务来提高客户交易频率和客户账户资金。但支付生态系统的推出预示着它将与合作伙伴的支付流程进行更深层次的整合，并可能从根本上重塑某些交易方式。
下文将继续介绍Plaid建立该系统的原因，以及系统受益者。
新支付网络的建立
建立支付合作伙伴生态系统是Plaid成立以来最大的举措。首先，该公司将金融科技应用和金融机构之间的数据相连接，随后推出了一款身份识别产品，帮助客户验证用户的身份，并构建了一个检查账户余额的工具，以确保有足够的资金进行转账。此外，它还增加了一项支付启动服务，帮助客户吸引新用户，并让新用户快速地将资金转入账户中。最后，公司构建了一个评估银行转账风险的平台，使ACH收益最小化。
现在，该公司正在通过支付合作伙伴生态系统扩展所有这些功能，以实现账户对账户的资金流动。该公司表示，这将有效降低支付成本，同时可以降低客户因资金不足或退款而受到冲击的风险。
Plaid宣布了近50家合作伙伴的支付计划，其中包括Checkout.com、Marqeta、Dwolla、Galileo、硅谷银行和Square，而这些合作伙伴将会把Plaid的技术整合到他们的产品中。
在Plaid论坛召开之前，Plaid高管接受了媒体采访，就公司如何在消费者、商家和银行之间建立一个多方面的网络进行了交流。
公司CEO扎克•佩雷特对公司未来发展发表了以下看法：“我们对网络的组成部分、网络如何应用于我们的业务，以及金融机构之间的关系进行了深入分析，总结了Visa与金融机构数十年来的合作方式，并将其中一些收获应用到我们日常的业务运营中。支付生态系统是这一理念的充分体现，因为Plaid试图在各种不同的金融应用和服务进行交易时，将它们的数据连接起来。”
背后的输家和赢家
尽管Plaid提出的系统很美好，但现在谈论ACH银行转账取代信用卡交易还为时过早，该公司和它的客户们将如何提供银行转账服务，目前并没有人能给出准确答案。但如果系统正式被应用，受益者将很快见分晓。
但可以确定的是，Plaid已经从此次发布会受益——该公司不仅证明了自身的支付能力，还吸引了更多用户。当然，生态系统的合作伙伴也是赢家，因为他们现在有了更多的选项来进行交易。
但最大的赢家还是商家，他们现在获得了一个低成本的交易方案，可以避免信用卡手续费对他们利润的侵蚀。Square或Checkout.com等公司可以通过让客户选择轻松启动账户来进行交易，从而为他们的结帐流程带来实质性的收益。
至于输家，laid的财政主管保罗·威廉姆森(Jason Mikula)告诉《华尔街日报》：“我们认为该项目是“互补”的信用卡网络，如果需要，将会有越来越多的商人选择。很难想象支付业务向ACH转移会对Visa或万事达等公司产生什么影响，但低风险的银行转账也许会对Stripe的业务不利。”
正如杰森•米库拉(Jason Mikula)在Twitter上指出的那样，银行转账的产生对许多金融科技公司和新银行，如Chime、Varo或Aspiration等来说可能是个坏消息，因为借记卡交易是它们的主要收入来源。对于公司卡和消费管理初创公司来说也是如此，因为它们免费提供平台，再通过卡交易赚钱。
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