花旗支持 Pipe 的竞争对手 Crowdz,该公司刚刚为其基于区块链的发票融资市场筹集了 1000 万美元

经常性收入作为一种资产类别是一个相对较新的概念,并且受到 Pipe 等初创公司的欢迎,Pipe 已经建立了一个市场,将投资者与拥有可预测的经常性收入的公司联系起来。

尽管 Pipe 迄今已筹集了超过 3 亿美元,去年估值为 20 亿美元,但另一家参与者一直在悄悄地在同一领域建立一家公司,专注于在全球供应链中运营的中小型企业 (SME) .该参与者 Crowdz 最近获得了 1000 万美元的融资,该融资由花旗和荷兰成长型股权公司 Global Cleantech Capital 共同牵头,参与方包括 Bold Capital Partners、TFX Ventures 和 Augment Ventures。

花旗支持 Pipe 的竞争对手 Crowdz,该公司刚刚为其基于区块链的发票融资市场筹集了 1000 万美元

简而言之,Crowdz 一开始是为中小型企业提供一种向资助者出售融资发票的方式。现在,该公司的目标是帮助有经常性收入的公司获得他们需要的前期资本,而不必通过风险投资或贷款来稀释其股权。具体来说,其最新产品旨在为订阅、会员和 SaaS(软件即服务)服务公司提供服务。就其本身而言,Pipe 以同样的 SaaS 为重点,但后来也扩展到与非 SaaS 公司合作。

Payson Johnston 和 Steven Lee 在担任思科全球流程的 B2B 供应链高级经理后,于 2014 年创办了 Crowdz。这段经历促使两人创办了 Crowdz,并在公司成立的前五年引导了这家公司。 2019 年,巴克莱银行和 Bold Capital Partners 共同领导了 Crowdz 的 550 万美元 A 轮融资。迄今为止,这家初创公司总共筹集了 2550 万美元。

“经营企业的一个主要挑战是获得足够的资金来支付运营成本,尤其是在早期阶段,”约翰斯顿说。 “虽然您从销售产品和服务中获得的收入可以支付一些费用,但可能不足以支付需要一次性营运资金的成本——例如,开一家新店、营销新产品或购买昂贵的设备.我们专注于如何帮助中小企业改善他们的现金流,使他们能够茁壮成长。这确实是我们的主要驱动力。”

通过这项最新投资,Crowdz 和花旗计划根据这一目标进行合作,即让中小企业“快速有效地获得维持业务运营所需的营运资金”。 Crowdz 声称是唯一一家提供基于发票和经常性收入融资的非银行金融科技公司。

随着时间的推移,Crowdz 通过为 20,000 多张发票提供资金,为 5500 万美元的应收账款提供资金。换句话说,它为中小企业提供了超过 5500 万美元的营运资金。该公司已在其平台上加载了约 22 亿美元的应收账款,其目标是到明年通过融资超过 10 亿美元的应收账款来帮助 25,000 多家中小企业。它最近与 Facebook 签署了一项重要协议,为美国各地的少数族裔和多元化拥有的企业提供价值高达 1 亿美元的发票。 Crowdz 通过从资助的美元中获取一个基点来赚钱。凭借其新的经常性收入产品,它开始关注订阅模式。

因此,虽然总部位于加利福尼亚州坎贝尔的 Crowdz 运营着一个市场——就像 Pipe 一样——这家初创公司表示,它不仅仅是将中小企业与投资者联系起来。它还与中小企业的会计、支付处理和银行系统集成,目标是让中小企业“以具有竞争力的价格及早获得报酬”。通过提供发票和经常性收入融资,Crowdz 表示,它希望通过开放获取资金的渠道来帮助中小企业获得更大的成功。

“我们都能够通过我们的市场购买应收账款、发票和 SaaS 合同,从而为中小企业提供服务,这将其他资助者聚集在一起,”担任公司首席执行官的约翰斯顿说。 “或者,我们可以将其与花旗、Meta 和底特律市等组织贴上白标签。我们现在最重要的事情是签署这些我们将迅速扩张的渠道协议。”

约翰斯顿说,该公司的战略目前专注于提供白标产品,该产品今天产生了约 80% 的收入。

“我们不是试图直接接触中小企业——我们实际上是通过企业和金融机构,”约翰斯顿说。

但也许 Crowdz 所做的最独特之处在于它自 2017 年以来就建立在以太坊之上。

“我们是底层的科技公司,”约翰斯顿解释道。到目前为止,这家初创公司已经申请了 10 项专利,Johnston 和 Lee 表示,数据科学是公司所做一切的核心。

例如,Crowdz 开发了这家初创公司所描述的“专有”风险评分,让银行、金融机构和 DeFi 贷方“获得有吸引力的风险调整后的多元化回报,同时帮助填补中小企业的融资缺口。”

“目前,银行和其他金融机构对公司进行风险评估的方式是查看财务报表、现金流量、余额、现金流量表以及损益。他们可能会使用九个月的历史数据来尝试预测未来的行为,”李说。 “通过使用这些称为发票的微交易,我们能够整合这些数据,并能够几乎实时预测公司的财务状况。”

该公司的最新融资是花旗对创造社会影响的技术进行的 2 亿美元持续投资的一部分,并由其传播产品投资技术 (SPRINT) 团队领导,该团队是该银行全球传播产品部门的战略投资部门。它遵循 Crowdz 最近与 Meta 的合作伙伴关系,为这家社交媒体巨头的中小企业融资计划提供动力。

花旗银行 SPRINT 负责人 Katya Chupryna 通过电子邮件表示,她的团队最初着手寻找一家专注于 SaaS 应收账款领域的公司。

她补充说,它的论点是,企业 SaaS 费用的统一性和可靠性将使此类现金流成为资产支持融资以及最终证券化的有吸引力的目标——本质上是创建一个新的资产类别。

“我们很快发现,大多数只专注于 SaaS 应收账款融资的现有企业缺乏可靠的数据和市场牵引力来充分验证他们的商业模式,”Chupryna 说。 “然而,Crowdz 拥有成熟的发票应收账款市场产品和经过压力测试的风险评分方法,这两个关键要素让我们对他们扩展到经常性收入融资的能力充满信心。”

她说,花旗看到了在这家初创公司和金融机构现有的投资组合公司之间建立“增值”关系的机会,“其中许多人可以从可靠地获得非稀释性营运资金中受益匪浅。”

Chupryna 认为 Crowdz 的产品既多方面又灵活,适用于广泛的不同业务领域。

“当我们分析潜在的投资机会时,我们倾向于那些能够解决多个痛点并为多个花旗业务创造机会的公司,从而有效地扩大和多样化我们与公司的战略商业化计划,”她说。 “换句话说,SPRINT 正在寻找可以将各种事业商业化的长期合作伙伴。”

就他而言,联合创始人李说,他在“洛杉矶相当艰苦的地方”长大,“一直被视为失败者”。他加入了美国陆军,是一名战斗老兵——这段经历让他残疾。

“对我来说,Crowdz 真的是一个失败者的故事,因为我们想帮助中小企业,让它们与大企业处于公平竞争的环境中,”他说。 “我父亲自己拥有一家自助洗衣店,所以我知道他作为一个小企业主有多么挣扎。我继续经历这个失败的故事,我们公司真正专注于中小型企业这一事实对我来说非常引人注目和鼓舞人心。”

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