Feedzai:一家使用AI、生物识别技术的欺诈检测平台的公司

如果您准备在外国的ATM机取款,请您找到插卡处,然后把卡插进去。您的卡插入ATM机的塑料外壳会被一个假箱所接手,该箱可在您进行金融交易时捕获您的PIN和卡信息。当你离开 ATM 机时,不要理会”小心扒手!”的标识。匈牙利警方发现扒手在张贴这些标语,是因为人们在看到这些标识时会本能地伸手去拿贵重物品,这会无意中提示扒手“该上班了。”
如果您认为世界上发生了无数的欺诈,那请您关注数字化世界中正在发生的事情。这大概就是Feedzai(一家私营企业)加入到独角兽俱乐部的理由,它在为它的机器学习平台拉热度,该平台可以防止和检测金融服务行业的欺诈和洗钱行为。

欺诈正在上升
如果您信任统计数据(其中许多都来自Feedzai),它发布了季度金融犯罪报告,这反应了金融服务业存在的欺诈犯罪已经超出控制。所有银行,范围包括互联网、电话和个人银行——与2020年最后一个季度相比,今年第一季度增长了159%。网上银行占所有银行交易的96%,占所有欺诈案件的93%。据报道,该分析涵盖超过120亿笔全球银行交易。但是,转向中立的角度来看:消费者的信贷报告TransUnion,它比较了类似的时期,发现金融服务业的可疑欺诈增加了149%。我们发现存在增长的市场:

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欺诈检测和预防市场增长数十亿。来源:Statista

Feedzai似乎在欺诈检测和预防市场中处于领导地位。

一个新的人工智能金融科技独角兽

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这家初创公司总部位于硅谷,成立于2009年。它已筹集到2.775亿美元的公开资金,其中大部分资金来自3月份2亿D系列美元。这使公司的估值飙升至10亿美元。
虽然投资者大部分都偏向于风险资本(VC)方面,如蓝宝石。但另一个值得注意的名字是花旗集团(Citigroup)的风险部门,它是现今世界上最大的银行之一,不仅购买商家的产品还会投资,包括2016年一轮未披露的风险投资。这通常是一个相当不错的迹象。事实上,Feedzai的专用款项可能价值3亿美元,因为这家私人公司本月初刚刚从一家位于西班牙马德里的风投公司(Conexo Ventures)募集了另一笔未公开的风险投资,投资将在后面的发展中存在重要意义。

Feedzai 如何使用 AI 检测欺诈?
答案是:相当的快。Feedzai公司声称其平台可以在三毫秒内得出风险评估,实时评估上千个交易评分决策。机器学习模型通过分析客户行为和配置文件,和利用评估交易风险和检测金融犯罪的模型及其外部第三方数据来识别交易中的模式。客户可以通过添加其他规则和列表来调整批准、拒绝或审查的决定来自定义模型。据报告,有明确的文件表明结果是透明的。

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Feedzai AI 平台清楚地记录了其决策,并提供了酷炫的可视化工具,以检测更大的欺诈模式—-来源:Feedzai

但这并不全取决于机器:风险分析师会查看交易评分和欺诈预警,将任何可疑的数据传递给公司的高级数据分析师。高级数据分析师使用 Feedzai 的AI支持视觉分析工具”基因组”,它可以帮助发现更大的金融犯罪和欺诈模式。所有决策都反馈到机器学习系统中,以便随着时间的推移提高性能。

该平台保护金融机构免受涉及开户、交易和洗钱的业务侵害。其客户包括零售银行、支付处理商和商家等。Feedzai 声称,它监控着服务于190个国家8亿多客户的公司,产品保护了英国和加拿大一半的人口,以及北美五大银行中的四家。但某点数据引起了我们的注意:据该公司称,全球超过20%的资金流经 Feedzai 平台。

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来源:Feedzai

除花旗银行外,其他大型金融机构,如Fiserv(FISV)和桑坦德银行(SAN),以及索菲(SOFI)和特殊的银行莫克斯(Mox)等金融科技公司。新一代金融机构的另一个代表是SafetPay,一个专注于拉丁美洲和欧洲的数字替代支付平台。SafetyPay允许消费者通过银行转账或现金在线购物,而无需在线共享其信息。Feedzai是通过监控支付活动中的模式并将其与客户的历史数据进行比较来验证交易的。

Feedzai 收购雷维洛克

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毫无疑问, Feedzai 利用一些新财富来进一步构建其平台。事实上,该公司上月以未披露的资金收购了总部位于马德里的行为生物识别平台Revelock,从而减少了融资时间。这家公司成立于2015年,迄今已筹集到1,430万美元。大多数投资者在西班牙,包括早些时候的Conexo.
生物识别技术采用各种技术来验证身份,包括iPhone上的面部识别到语音验证,以及处理移动设备的方式等所有内容。在 Revelock 案例中,该公司开发了一种混合 AI 模型,为仿生开发提供动力,这是一种独特的数字标符,通过收集来创建每个用户的数千个生物识别、行为、设备和网络数据点。它持续分析用户行为,从登录到注销,跨越每个交互。如果一切正常运行,任务将不间断。否则,Revelock 将采取行动,这可能涉及加强身份验证、终止用户会话或锁定帐户来验证用户。

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显然,这些特殊标符不利于Intel—-来源: Revelock

 

Feedzai围绕此次收购制定了一些计划来创建“世界上最大的金融情报网络,一个拥有超过1万亿个数据点、会话和参与者档案的金库”。该网络用Feedzai的1500亿个欺诈检测的数据点与Revelock的BionicID相结合,一种人工数据结合。当然,每个会话承诺完全匿名,以确保人们被视为人而不是数据点。

结论
经济的数字化转变日新月异,当人们开始嫌弃纸币像瘟疫一样时,Rona更是让事情发生了翻天覆地的变化,ATM取款在2020年下降了58%。据Zelle称,大约41%的消费者从现金转向在线/电话支付,超过一半的消费者不再使用现金支付。Zelle是一款手机支付应用程序,默认在社交媒体上使用你的每笔交易。与此同时,坏人们没有落下,他们找到了新的方法将人们的财物“偷出来”。他们向Feedzai这样的金融科技公司打赌,他们可以在人工智能方面胜过他们。

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