金融科技在医疗改革中日益重要

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Simon 是 Cathay Innovation 的投资总监,Cathay Innovation 是一家投资于北美、欧洲、亚洲和非洲的全球风险投资公司。它专注于软件、金融科技、电子医疗和消费者投资。新型冠状病毒肺炎流行加剧了更实惠和更易获得的医保的需求,鼓舞改革快速发展,相应地又吸引了大量资金。考虑到这一点:2019年,电子医疗VC投资达到77亿美元,2020年这一数字上升到146亿美元。仅2021年上半年,VC投资就达到147亿美元。

它与金融科技的结合是医疗行业转型的催化剂。类似于金融服务的分项收费以及金融科技如何扩展垂直SaaS,疫情流行推动的医保吸引了新的参与者,所有这些都是从付款开始的。

越来越多的初创公司现在正在利用金融科技手册来解决医疗保健问题的一个关键部分——患者、付款人和提供者之间的动态变化,以及付款和相关电子健康记录 (EHR) 如何在它们之间流动。 支付和数据流的责任从支付者转移到患者,而且供应商现在正面临着向新计费和参与模式的巨大转变,需要新技术和平台来帮助改变。

从金融科技的角度来看,以下是医保领域需要关注的三个关键地方。

游戏化消费者健康以避免慢性病

当今影响人口的最大趋势之一是慢性病的稳步上升。据估计,到2025年,将近一半的美国人口将患有慢性病。人们的病情会持续更长时间,从而导致持续的消费。患者不遵守医疗指导是一个主要因素,每年造成1000亿美元的医疗支出和超过100000人死亡。由于约五分之一的患者从未按处方配药,因此教育和激励患者完成护理并避免再次入院或急诊。

医疗和金融科技的融合将是解决当今医疗保健面临的一些最紧迫问题的重要催化剂。

为了遏制慢性病的上升和相关的经常性成本,许多初创公司正在使用行为经济学和游戏化来激励患者并建立健康的习惯。例如,美国的Paceline、欧洲的Sweatcoin和拉丁美洲的Betterfly等公司通过将健身和经济奖励结合起来,将健康游戏化。

另一方面,Sempre Health 和 Wellth 等初创公司正在通过行为经济学解决医疗不依从问题。例如,Wellth 会为糖尿病患者按时服用处方药或定期进行 A1c 测试等行为提供经济奖励。

就付款人而言,高免赔额医疗计划(HDHP)的兴起带来了一个重大转变——在过去五年中,注册人数增加了43%——强调了保费和患者财务责任的增加。自付费用影响着许多人的财务,40% 的美国人无法支付意外的 400 美元账单。

初创公司正在开发融资平台,以减轻患者的财务负担,同时缓解患者、付款人和提供者之间的摩擦。Wellpay、Paytient、MedZERO和PayZen等公司提供多种选择,以应对意外的医疗账单。与“先买后付”(BNPL)背后的好处类似,这些平台为许多因医疗成本而陷入困境的人提供了解决方案。

此外,前一届美国政府通过了法律,允许小企业通过个人医保报销安排(ICHRA)从消费者导向的医保中获得税收优惠。为了让消费者得到更好的体验,TakeCommand等公司正在帮助雇主和消费者利用税前报销。

或者,诸如 Candid-health 之类的公司正在构建人工智能驱动的保险计费服务。这具有重大意义,因为更清晰的保险账单意味着应该有更简单的患者账单、更好的融资联系以及理想情况下更少的欺诈。

或者,诸如 Candid-health 之类的公司正在构建人工智能驱动的保险计费服务。这具有重大意义,因为更清晰的保险账单意味着更简单的患者账单、更好的融资联系以及更少的欺诈。

有一点是明确的:我们消费者将在医疗支付中扮演比以往任何时候都更重要的角色。

数据和基于价值转变的关注

最后,医疗机构看到报销模式从“按服务收费”(FFS)转向“基于价值的护理”(VBC)。前者针对结果收费,而传统的 FFS 模式则根据患者的个人程序和服务收费,从而激励提供者优先考虑数量而不是质量。这引发了许多潜在问题,因为分散的计费系统使该行业容易发生欺诈,每年给全国造成约 680 亿美元的损失,而且缺乏价格透明度促使数百万人选择退出医保服务。

但随着医疗保险和医疗补助中心(CMS)计划到2025年转向100%基于价值的合同,情况正在发生变化。随着VBC的出现,许多初创公司都希望彻底改变数据聚合过程——从患者看病到患者出院——以避免不必要的测试或程序以及简化沟通等问题。Abacus Insights,Prealize和Clarify Health是成为向VBC过渡的基本支柱的参与者之一。

其他人正在寻求解决 FSS 模型的主要痛点,例如低效的计费,这导致延迟、延迟或欺诈性付款和索赔。 Codoxo 等公司利用人工智能帮助保险和医疗服务提供商阻止欺诈性索赔。与此同时,PayGround、Artemis Health 和 Inbox Health 等初创公司专注于通过各种付款选项提供更简单、整合的计费体验。

这些工具减少了浪费,同时大大简化了患者体验。

医疗改革才刚刚开始

3月,拜登总统签署了1.9万亿美元的救助计划,即美国救助计划,其中包括改善数百万人医疗保险负担能力的条款,尽管只是暂时性的。该计划是修复长期被破坏的医疗体系的最新尝试。困扰医疗保健的长期问题并非美国独有——这是联合国可持续发展目标(SDG)规定的全球任务。

我们仅处于医保领域电子改革的早期阶段,但医保和金融科技的融合将成为解决当今医保面临的一些最紧迫问题的重要催化剂。现代金融消费者体验有助于在患者、提供者和付款人之间建立关系和信任。

虽然我们需要更好的数据流动性才能看到现有企业转型,但新的医保公司将利用金融科技,为参与者提供更好、更实惠、有效的医疗服务。

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