Anthropic推出Claude个人理财测试功能

Anthropic宣布为旗下聊天机器人Claude推出名为「Personal Finance」（个人理财）的测试版功能。该功能允许用户通过金融数据平台Plaid连接银行及信用卡账户，并就个人财务状况向Claude提问。

该测试版目前面向美国的Pro、Max和Ultra付费订阅用户开放。今年早些时候，OpenAI也在ChatGPT中集成了类似基于Plaid的银行账户连接工具，此举让双方在个人财务管理助手领域展开直接竞争。

权限与数据边界

该功能的访问权限为严格的「只读」模式。Anthropic表示，Claude无法转移、管理或投资资金，且该功能并非用于提供投资建议。

对于每一个关联账户，Claude可以查看的信息包括：银行名称、账户名称与类型、卡号后四位、账户余额、信用额度以及最长两年的交易明细。用户完全在Plaid界面中登录银行，Claude不会要求输入也无法获取其银行登录凭证。

在隐私方面，个人理财中心内的聊天记录不会用于训练Anthropic的模型；用户在中心之外共享的内容则沿用常规的隐私设置。

功能运作方式

用户可以直接向Claude提问：「我这个月的钱都花在哪了？」Claude会汇总所有已连接账户的支出，并将其归类为房租水电、餐饮酒水、购物等类别。

此外，该工具还能排查重复扣费、异常手续费以及持续上涨的账单，并能解释APR等金融术语。它还能生成周度支出图表、开支日历与预算明细，甚至帮助评估当前的财务状况能否承担某次度假开销。

Anthropic提醒用户，Claude的回答仍可能存在错误，建议用户核实具体数字背后的交易明细，并向所属银行确认重要数据。

无广告模式与后续规划

Anthropic在发布中强调了与部分竞品不同的产品策略。官方表示，Personal Finance没有广告或赞助推荐，也不提供自营的信用卡、贷款或储蓄账户服务，旨在提供客观直接的财务解答。

Anthropic同时透露，个人理财功能只是第一步。公司目前正在探索让Claude与持牌专业人士及受监管金融机构协同工作的方式，并欢迎银行、财富管理机构和金融服务公司共同参与后续功能的构建。