大模型与Agent重塑保险中介：元保的数智化解法

随着线上投保逐渐普及，互联网保险平台面临的挑战正在变得更加具体：如何精准推荐契合需求的产品、如何降低保险公司的服务成本，以及如何让理赔承诺高效兑现。

在近日公布的 2026 巴伦中国价值榜单中，元保集团入选“中国行业先锋 30 强”。作为连接消费者与承保机构的互联网保险中介，元保利用大模型与 AI 智能体技术改造全流程，为观察保险中介的技术转型提供了一个典型样本。

财报数据显示，2026 年上半年元保实现营业收入 27.08 亿元，同比增长 32.7%。支撑其业务运转的核心，是一套覆盖消费者全周期的服务引擎。截至 2026 年二季度末，该引擎沉淀了 5100 余个模型和 5900 余个标签，应用于需求识别、精准推荐及理赔协助等场景。

解决售前咨询痛点：大模型结合专业知识库

保险咨询通常涉及复杂的保障范围、健康告知、免责条款等内容，不同产品差异巨大。过去依靠人工客服，不仅成本高昂，响应质量也难以标准化。

元保将大语言模型与专业知识库结合，收录数千款产品的条款、核保规则与服务流程，将其高度结构化。通过检索增强生成（RAG）技术，智能客服能够依据产品规则全天候回答用户的售前咨询，覆盖从条款解读到保单查询的十余类场景。

在清华大学五道口金融学院联合发布的调研报告中，63% 的受访消费者表示存在“选险困难”，这一困扰首次超越了理赔担忧。通过多维标签与模型推荐，中介平台得以协助用户在海量供给中理清匹配逻辑。

重构理赔体验：多模态与多智能体协同

在理赔协助环节，用户面临繁琐的单据整理，平台则需要承受巨大的审核压力。元保利用多模态模型直接解析门诊病历、诊断证明、医疗票据等非结构化材料。数据显示，其材料分类准确率达 95%，关键字段提取准确率约为 94%，替代了大量人工逐项录入与核对的工作。

此外，元保将复杂的核赔流程拆解给多个垂直领域的 AI 智能体分工协同：

• 事件整理智能体：识别票据与诊断材料，构建结构化案件档案；
• 核责智能体：自动匹配保险责任与条款细则，辅助审核；
• 结论解读智能体：将专业术语转化为清晰易懂的审核反馈。

根据元保发布的理赔报告，智能系统介入后，部分门诊与住院理赔案件能在数分钟内完成赔付。截至 2026 年 6 月，万元以下的小额理赔案件平均结案时间缩短了 41%。

对保险中介而言，技术不仅意味着降低运营成本，更是提升产品匹配精度与履约体验的关键。随着大模型深入各业务链条，保险中介正在从单纯的渠道分发转向以数据和模型驱动的综合服务平台。